Der Traum von den eigenen vier Wänden

Auf dem Weg zur eigenen Immobilie

Auch Kinder haben Träume – Dank an die kleine Talea für das schöne Bild. 🙂

Die eigenen vier Wände sind oftmals besonders für Familien ein großer Wunschtraum: keine Nachbarn, die sich über Kinderlärm beschweren, ein schöner großer Garten mit Sandkasten oder auch die schöne Altbauwohnung mit dem großen Balkon in der netten Spielstraße.

Die Preise für Grundstücke und Immobilien sind zwar in vielen Regionen, vor allem in Städten gestiegen. Doch auf der anderen Seite sind die Zinsen für Immobilienfinanzierungen auf einem historischen Tiefstand. Daher kann es sich durchaus lohnen Ihr Projekt “Eigenheim” anzugehen.

Ein Immobilienkauf muss gut vorbereitet sein. Die Wahl des Finanzierungskonzepts ist mindestens so wichtig wie die Suche nach dem günstigsten Zins. Bevor man sich entscheidet, sollten immer mehrere Vergleichsangebote eingeholt werden, da die Hausbank nicht unbedingt die bestmöglichen Konditionen haben muss. Besonders hilfreich sind unsere Immobilienplattformen, die die Möglichkeit haben Finanzierungsangebote aller Banken aus Deutschland abzurufen. Auch Anschlussfinanzierungen kann man sich dort ausrechnen lassen.

Kosten der Immobilie genau berechnen

Wer eine Immobilie kauft, der bezahlt nicht nur den Kaufpreis des Objektes. Durch die Finanzierung und den Kaufvertrag entstehen noch weitere Kosten. Durch einen Kostencheck sehen Sie, wieviel Kosten die Immobilie wirklich mit sich trägt und wieviel Geld Sie in Ihre Finanzplanung mit einkalkulieren müssen.

Zu den Nebenkosten zählen ca. 3-6% Maklerkosten. Für die Kaufabwicklung ist eine beglaubigte Urkunde, durch einen Notar ausgestellt, notwendig. Dafür werden noch einmal ca. 1 bis 1,5% fällig. In Deutschland wird man durch einen Grundbucheintrag zum Eigentümer. Die Gebühr für einen Eintrag beläuft sich auf ca. 0,5% des Immobilienpreises. Natürlich will auch das Finanzamt an Ihrem Kauf mitverdienen. Je nach Bundesland müssen Sie 3,5% bis 6,5% des Kaufpreises mit einplanen.

Bei der eigentlichen Finanzierung können auch Nebenkosten, wie zum Beispiel für Wertermittlungsgebühren (bis 0,5%) und Bereitstellungszinsen (0,25%) fällig werden.

Schlussendlich können sich die Nebenkosten auf ca. 15% des Kaufpreises addieren.

Langfristige Planung einer Immobilie

Mal kommt der Wunsch einer Immobilie spontan, mal ist er das Ergebnis einer Planung von mehreren Jahren. Sollten Sie ausreichend Zeit bis zum Immobilienerwerb haben, empfehlen Experten eine ausreichende Eigenkapitaldeckung in Höhe von ca. 20%. Das erleichtert eine Finanzierung bei den Banken enorm und hat den positiven Effekt, einen günstigeren Zins in Anspruch nehmen zu können. Sollten Sie kein Eigenkapital mitbringen, dann heißt das aber nicht, dass Sie keine Finanzierung machen sollten. Generell gilt aber: Je mehr Eigenkapital, desto besser!

Sparen, Sparen, Sparen

Wie bereits aufgeführt, sollten Sie bei ausreichender Zeit, eine hohe Eigenkapitaldeckung aufbauen. Dazu kann es beispielsweise sinnvoll sein einen Bausparvertrag anzusparen. Zusätzlich kann auch ein Fondssparplan oder ein sichereres Tagesgeldkonto genutzt werden.

Wieviel kann ich mir eigentlich leisten

Um den maximalen Kaufpreis zu ermitteln, muss die finanzielle Belastbarkeit ermittelt werden. Dazu müssen Sie sich im Klaren sein, wie hoch Ihre finanzielle Belastbarkeit im Monat sein darf. Ihre monatliche Miete kann dazu ein Anhaltspunkt sein.

Formel:

Ein Beispiel: Familie Schmitz berechnet Ihre mögliche monatliche Rate für die Hausfinanzierung.  Die Beispielfamilie verdient im Monat 2.895 Euro. Davon ziehen sie Kosten (inkl. monatlicher Reserve) ab und kommen auf eine mögliche Rate für die Hausfinanzierung in Höhe von 755 Euro. Zusätzlich hat die Familie über die Jahre einen Eigenkapitalbetrag von 25.000 Euro aufgebaut.

Daraus kann die Familie ihren maximalen Kreditbetrag errechnen.

In die obige Formal eingegeben bedeutet dies:

Zusätzlich zu den 172.000 Euro werden noch 25.000 Euro Eigenkapital addiert, so dass die Familie zu einem möglichen Kaufpreis von 197.000 Euro kommt.

Paenz-Vorsorge-Tipp: Informieren Sie sich ausführlich über staatliche Zulagen und Förderungen. Eine Eigenheim-Rente, auch als Wohnriester bezeichnet, kann zum Beispiel für Familien mit Kindern Vorteile bei Hauskauf und Darlehenstilgung bieten. Der Staat bietet Zinshilfen durch die staatliche KfW-Bank. Über diese und weitere Fördermöglichkeiten informieren wir Sie gerne.

So sichern sich Bauherren ab

Wenn die Immobilie dann mal vollständig steht, dann benötigen Sie natürlich eine Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung.

Sie haben weitere Fragen zum Thema Immobilienerwerb und –finanzierung. Wir unterstützen Sie gerne: